Nous avons vu dans un article précédent qu’il fallait commencer par choisir un assureur connu et reconnu dans le milieu de la finance.

De plus, il est également primordial de gérer votre capital de façon autonome pour une totale liberté de mouvement et de décision par un contrat individuel.

Et enfin qu’il était préférable de sélectionner un courtier/banque en ligne avec un rendement correct du fonds en euros pour sécuriser votre épargne. On a vu que les rendements pouvaient parfaitement doubler d’un organisme financier à un autre.

Aujourd’hui, nous allons voir que la recherche d’un bon contrat d’assurance-vie doit se faire aussi sur :

• La globalité des frais prélevées
• Un large choix d’unités de compte pour une bonne diversification du contrat
• Un service à la clientèle irréprochable avec un bon accès à l’information

Les 3 règles d’or pour un contrat d’assurance-vie fiable et performant

En finance, les frais viennent directement en déduction de la performance de votre épargne !

4ème règle d’or : les frais prélevés

Il existe 4 types de frais sur un contrat d’assurance vie :

· Les frais sur versements (frais commerciaux ou frais d’entrées) sont prélevés sur chaque versement du souscripteur. Ils peuvent être en moyenne de 4,00% sur les sommes versées. Il faut alors privilégier les contrats sans frais d’entrées

· Les frais de gestion annuels sont prélevés chaque année et servent à rémunérer l’assureur pour la gestion de votre contrat. Pour les fonds en euros, ils peuvent être compris entre 0,35% et 1,00%. Pour les unités de compte, il faut compter entre 0,60% et 1,20%

· Les frais d’arbitrage sont prélevés lorsque vous transférez des sommes d’un support financier vers un autre. Ils peuvent être compris entre 0,25% et 1,00%. Il faut proscrire les contrats qui prennent des frais d’arbitrage

· Les frais liés aux supports : vous pouvez trouver des OPCVM, des ETFs ou des titres vifs avec des frais de gestion ou d’acquisition

Pour faire des économies sur les frais, je recommande d’ouvrir une assurance-vie chez un courtier/banque en ligne.

5ème règle d’or : la diversification avec les unités de compte

Il faut vérifier que les supports financiers sont de qualité, gérés par des organismes de gestion reconnus.

Les contrats multisupports les moins complets comprennent entre 5 et 10 unités de compte (OPCVM, ETFs et SCPI) et les plus complets peuvent avoir plusieurs centaines d’unités de compte de qualité comme de moins bonne qualité.

Pour bien diversifier votre contrat d’assurance-vie en zone géographique et sectorielle, il est préférable d’avoir le choix sur les supports financiers.

Là encore, je recommande d’investir chez les courtiers/banques en ligne (Fortuneo, Boursorama, Bourse Direct, LINXÉA, etc…) pour une liberté de choix dans des unités de compte de qualité.

6ème règle d’or : le service à la clientèle ET l’accès à l’information

Les meilleures assurances vie sont en ligne. Mais il faut absolument un service client de qualité. On a parfois envie ou besoin d’être accompagné. On a besoin que le service clients soit réactif et performant pour gérer les actes administratifs.

Le service client doit être facilement joignable par téléphone et très réactif par e-mail. Il est appréciable aussi d’avoir des réponses claires sans rendez-vous. il ne faut pas hésiter à lui poser certaines questions avant de s’engager :

· La fréquence d’envoi des relevés de compte (un seul par an ou tous les trimestres)

· Les délais d’enregistrement des versements et des retraits d’argent (2 ou 3 jours, ou 2 à 3 semaines)

· La possibilité d’effectuer des arbitrages entre les fonds depuis l’ordinateur

L’accès aux informations sur le site doit être simple et rapide. Vous devez pouvoir les obtenir en quelques minutes. Sur le site LINXÉA vous avez un accès complet à l’information et même à des comparateurs de fonds. De plus, l’affichage des frais sur les OPCVM est transparent.

Parrainage LINXÉA

Je suis client chez LINXEA depuis le 17 avril 2020 et je ne peux que vous conseiller de faire confiance à ce courtier en ligne indépendant.

Lors d’un parrainage, LINXÉA offre des bons cadeaux directement versés sur l’espace en ligne, sans délai, dès la souscription. Ces chèques sont utilisables dans plusieurs centaines de lieux de vente (sites Interne, grandes surfaces de distribution…).

Si vous souhaitez être parrainer, vous pouvez m’écrire à : boursealongterme@gmail.com

Voyez-vous d’autres critères importants pour le choix d’un contrat d’assurance-vie ?