Il est important de diversifier ses investissements et l’OR peut être un excellent actif de diversification.

Aujourd’hui, investir sur l’OR est plus que jamais pertinent, surtout dans un contexte économique et politique mondial sous tension.

L’OR est bien souvent considéré comme un actif sûr par excellence, une valeur refuge qui fait parler d’elle pendant les crises.

Dans cet article, nous verrons comment investir sur l’OR papier (actions, CFD, SICAV et trackers) dans :

• Un Plan d’Épargne en Actions (PEA)
• Un compte titres ordinaire (CTO)
• Une assurance-vie en unité de compte

Quels sont les produits financiers à utiliser pour vos investissements dans l’OR

Tout d’abord, nous allons voir si la tendance actuelle sur cette matière première est à la hausse ou à la baisse.

Sur le graphique ci-dessous, je souligne les périodes de crises mondiales entre 2008 et 2020 en parallèle avec l’évolution des cours de l’OR.

Graphique de l’OR en unité mensuelle en USD

La tendance de l’OR est haussière sur le long terme, même si elle n’est pas aussi verticale qu’au moment de la crise des Subprimes et de la faillite de l’établissement bancaire Lehman Brothers (hausse de l’OR : + 171%) et de la crise du Covid19 (hausse de l’OR : + 35%).

L’OR entame une nouvelle ascension depuis le mois de novembre 2022, et il va peut-être se rapprocher de sa résistance majeure à 1940$….

Alors, comment pouvez-vous diversifier votre portefeuille en achetant un peu d’OR papier au travers des enveloppes financières ?

L’OR papier peut prendre la forme :

• D’actions de sociétés aurifères qui exploitent des mines d’or et vendent leur production sur le marché.
• De fonds aurifères, c’est-à-dire des SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) et FCP (Fonds communs de Placement) investis en actions de sociétés aurifères.
• De certificats et trackers répliquant la performance du cours de l’once d’or.

Avec de l’OR papier, vous pouvez vendre ou acheter à tout moment pour des frais réduits, tout en évitant les risques de la détention d’OR physique (transport, stockage…)

En ce début d’année 2023, l’achat d’un lingot à 1 kg est au prix d’à peu près 56 000€.

Acheter de l’OR dans votre Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le produit financier qui vous intéresse doit avoir des volume d’échanges suffisant de manière à ce que votre achat soit exécuté en totalité.

Il doit aussi répliquer le plus possible l’évolution de son sous-jacent (le lingot d’OR) sans être trop volatile.

Alors quel est le produit financier le plus approprié pour le PEA ?

Certes, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale très intéressante. Cependant, les actions de mines d’or éligibles au PEA sont très rares et je ne les recommande pas.

Et malheureusement, il n’est pas possible d’acquérir des trackers ou des certificats OR dans le cadre du PEA.

Acheter de l’OR dans votre compte titres ordinaire (CTO)

Quel est le produit financier le plus approprié pour un investissement dans votre CTO :

La fiscalité est peut-être moins favorable que le PEA, mais le choix des supports est plus vaste.

Pour les matières 1ère, il faut distinguer les ETF (Exchange Traded Fund) des ETC (Exchange Traded Commodities) qui eux offrent un accès à des matières premières spécifiques (et non pas à des indices de matières premières). Il y a donc des ETC sur l’or, le pétrole, l’agriculture,… ou sur des paniers de matières premières.

Le tracker ETC répliquant assez bien la performance du lingot d’OR et coté sur Euronext Amsterdam :

Wisdom Tree Physical Gold – PHAU

Code Isin : JE00B1VS3770

Acheter de l’OR dans votre assurance-vie

Personnellement, je possède de l’OR dans mon assurance-vie chez Linxea (voir la capture/écran de mon compte ci-dessous)

Sur Linxea Avenir, une excellente assurance vie, on a accès à un certificat 100% OR.

Linxea est une société française, créée depuis 2001 déjà, spécialiste de l’assurance vie en ligne à frais réduits.

Le certificat 100% OR offre une exposition instantanée à l’évolution de l’once d’OR. Il fonctionne comme un ETF cependant sa forme juridique lui permet de répliquer le cours d’une matière première, contrairement à un ETF.

Sans échéance, ce certificat offre une solution de diversification pour votre stratégie à moyen ou long terme.

Minimum de souscription : 1 Certificat

Frais de gestion : 0,75% par an

Valorisation : quotidienne

[Note] Si vous souhaitez être parrainé, et ainsi bénéficier de bons cadeaux, vous pouvez m’écrire en utilisant le formulaire de contact

Est-ce que l’OR est un bon investissement en 2023 ?

Et voyez-vous d’autres produits financiers à investir dans votre PEA, votre assurance-vie et votre CTO ?

Remarque 1 : Cet article ne contient aucune recommandation d’achat ou de vente. Il ne fait que refléter les opinions de son auteur et ses actions. Toute décision d’achat ou de vente relève de la seule responsabilité de l’investisseur.

Remarque 2 : les performances passées ne présagent pas des performances futures.