Les frais de courtage impactent directement notre performance.
Dans mon article publié en 2015, je m’étais amusé à comparer les frais de courtage des courtiers en ligne les plus réputés du moment.
Alors 4 ans plus tard, les frais de courtage ont-ils chuté ou pas ?
Avons-nous de nouveaux brokers à notre disposition pour de meilleurs services ou pour des frais de courtage encore plus bas ?
Comparaison des frais de courtage entre courtiers en ligne
Définition d’un frais de courtage : le frais de courtage est le montant que vous payez à chaque fois que vous effectuez une transaction d’achat ou de vente d’une action en passant par votre courtier en ligne.
Pour un Day-trader, les frais de courtage font partie intégrante de leur gestion des risques (Money management).
Un swing trader (moins actif sur les marchés) y attache un peu moins d’importance qu’un Day-trader.
Et en ce qui me concerne, j’y attache aucune importance puisque je conserve un titre pendant parfois plusieurs années.
Un ordre d’achat sur Safran
Sur cet ordre de bourse, on constate un total de frais de courtage de 9,49€ (7,12€ + 2,37€ de taxation sur les transactions financières).
Si on rajoute à cela les frais de courtage pour la vente soit à peu près 7€, cela donne un total de frais compris entre 16€ et 17€ pour une seule transaction, c’est-à-dire 1,40% de l’investissement rien qu’en frais de courtage !!!
Pour moi c’est peu, mais c’est beaucoup pour celui qui achète et revend un titre plusieurs fois dans la journée (Day-trader).
Les courtiers en ligne dont je vous parle aujourd’hui ont une très bonne réputation et ce sont tous ou presque des filiales de grandes sociétés. Par conséquent, vos fonds sont protégés jusqu’à un certain plafond (100 000€ par client) au même titre que dans une banque dite classique.
Si vos investissements sont plutôt concentrés sur le marché américain, alors je vous recommande le site Interactive Broker (site 100% américain).
Il fait l’unanimité chez les traders/investisseurs de toute nature !!!
Chez Interactive Broker, il y a un taux fixe de 0.005$ par action échangé avec un minimum de 1$ et un maximum de 0.5% du montant échangé. Autant dire que si vous avez des petites positions aux alentours de 1 500$, alors vous paierez tout le temps 1$ de frais.
Je possède un compte titres chez eux et j’en suis pour le moment très satisfait
Comment ont évolué les frais de courtage depuis l’année 2015 ?
| Évolution des prix depuis 2015 | |
| Boursorama | Inchangé |
| Fortunéo | Inchangé |
| Bourse Direct | Augmentation des prix |
| Binck | Inchangé |
| Degiro | Les prix les plus bas du marché |
Tableau de comparaison des frais de courtage entre courtiers en ligne sur les actions françaises
| Montant | Boursorama | Fortunéo | Degiro | Binck | Bourse Direct | |||
| Découverte | Classic | Trader | Classic | Trader | Classic/trader | Classic | Classic et Trader | |
| Filiale | Filiale à 55% de la société Générale | Crédit Mutuel | ???? | Succursale de BinckBank | Viel & Cie | |||
| 0 à 500€ | 1,99 | 5,5 | 16,65 | 1,95 | 9,5 | 0,04%/montant | 2,5 | 0,99 |
| 600 | 3,6 | 5,5 | 16,65 | 3,9 | 9,5 | 0,24 | 2,5 | 1,9 |
| 700 | 4,2 | 5,5 | 16,65 | 3,9 | 9,5 | 0,28 | 2,5 | 1,9 |
| 800 | 4,8 | 5,5 | 16,65 | 3,9 | 9,5 | 0,32 | 2,5 | 1,9 |
| 900 | 5,4 | 5,5 | 16,65 | 3,9 | 9,5 | 0,36 | 2,5 | 1,9 |
| 1000 | 6 | 5,5 | 16,65 | 3,9 | 9,5 | 0,4 | 2,5 | 1,9 |
| 1500 | 7,2 | 16,65 | 3,9 | 9,5 | 0,6 | 5 | 1,9 | |
| 2500 | 12 | 16,65 | 5 | 9,5 | 1 | 5 | 3,8 | |
| 3500 | 16,8 | 16,65 | 7 | 9,5 | 1,4 | 5 | 3,8 | |
| 5000 | 24 | 16,65 | 10 | 9,5 | 2 | 5 | 4,5 | |
| 7500 | 36 | 16,65 | 15 | 9,5 | 3 | 7,5 | 6,75 | |
| 10000 | 48 | 22 | 20 | 9,5 | 4 | 10 | 9 | |
| 20000 | 96 | 44 | 40 | 24 | 8 | 20 | 18 | |
| 50000 | 240 | 110 | 100 | 60 | 20 | 50 | 45 | |
| Tenue de compte | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Droits de garde | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Abonnement | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Transfert | 17,85/ligne | 17,85/ligne | 17,85/ligne | 85 | 85 | 25€/ligne | 15€/ligne | 15€/ligne |
| Clôture | 0 | 0 | 0 | 85 | 85 | 0 | 0 | 0 |
Tableau de comparaison des frais de courtage entre courtiers en ligne sur les actions européennes
| Degiro | Allemagne : 7,50€ + 0,08% // autres pays : 4€ + 0,04% |
| Boursorama | 0,45% sur le montant total de l’ordre, minimum 32,90€ |
| Fortunéo | 0,20 % min. 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers |
| Binck | 15€ + 0,15% |
| Bourse Direct | 0,15% à 0,20% avec un minimum de 15€ à 18€ |
Tableau de comparaison des frais de courtage entre courtiers en ligne sur les actions américaines
| Degiro | 0,50€ + 0,004$ par action |
| Boursorama | 0,12% sur le montant total de l’ordre, minimum 23,90€ |
| Fortunéo | 9,50€ pour un ordre inférieur à 10 000€ |
| Binck | 5€ + 0,10% |
| Bourse Direct | 8,50€ jusqu’à 10 000€ et 0,09% au-delà |
Conclusion
Degiro casse ses prix sur les frais de courtage, alors si je devais me mettre au Day-trading ou au swing trading, je n’hésiterais pas une seconde à ouvrir un compte chez eux.
Bien sûr, les frais de courtage ne doivent pas être le seul critère de sélection pour ouvrir un compte. Vous devez regarder la simplicité de navigation du site, mais aussi la facilité pour un ouvrir un compte titres et si le service à la clientèle est de qualité et s’il est réactif.
Avez-vous d’autres courtiers en ligne à nous recommander ? Et quels sont leurs avantages et leurs inconvénients ?
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Le soucis avec Interactive Brokers c’est qu’il est en anglais et qu’il est nécessaire de déposer une somme initiale de 10 000 $ minimum si je me souviens bien. Lynx peut être une alternative (en français et pas de dépôt minimum), mais je l’ai utilisé quelques années et je le trouve un peu lourd. J’essaie maintenant de transférer tous mes actifs sur Binck.
Salut Alexandre,
Je risque de casser légèrement ton enthousiasme à propos de Degiro.
Si tu investis sur les actions hors France et Belgique, tu dois payer des frais de connexion pour transaction et conservation. C’est bon à savoir pour tout le monde.
Cdt.