Je suis très heureux de participer à cet évènement inter-blogs sur le thème “Vos finances en 2021”
Où devez-vous placer votre argent cette année ?
Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans un livret d’épargne, une assurance-vie en Fonds en euros, dans l’immobilier ou dans la bourse ?
Le métal précieux va-t-il conserver sa dynamique haussière ?
Dans cet article, nous allons voir que certains placements souffrent de la baisse des taux d’intérêts proche de 0, mais que d’autres arrivent à se sortir de toutes les crises ou presque….
Sur quel pilier de l’investissement devez-vous investir en 2021 ?
Les livrets d’épargne à consommer avec modération
Dans ce monde d’incertitude économique lié à la crise sanitaire, les livrets d’épargne (aussi appelé épargne liquide, de précaution, de sécurité) sont nécessaires et incontournables pour se prémunir des aléas de la vie à court terme (devoir changer son lave-vaisselle, faire une grosse réparation à sa voiture, etc.…).
Par contre qui dit sécurité, dit rendement proche de 0 !
En 2008, le livret A rémunérait à 3,70% contre 0,50% net aujourd’hui.
Alors, à quoi faut-il s’attendre en 2021 ?
Pour les livrets d’épargne, les taux n’augmenteront pas !!!
Pourquoi ? L’objectif du gouvernement est de réorienter l’épargne des ménages vers la consommation et de réorienter les entreprises vers l’investissement pour relancer l’économie et la croissance.
Vous voulez faire un peu mieux que ce taux, vous avez l’assurance-vie en Fonds en euros (support sécurisé de l’assurance-vie).
L’assurance-vie en Fonds en euros s’érodent d’année en année
C’est LE placement préféré des français pour l’équivalent de 80% du PIB (richesse de la France) soit 1 700 milliards d’euros.
C’est parce que nous sommes “fourmis” et que les taux d’intérêts sont bas que l’État a la possibilité d’emprunter des centaines de milliards d’euros pour sauver et relancer l’économie.
Au travers de l’assurance-vie, vous pouvez placer votre argent dans le Fonds en euros au taux compris entre 1% et 1,10% brut (hors prélèvement sociaux de 17,20%) en 2020.
Ce taux est historiquement bas à cause de la chute impressionnante des taux d’intérêts des emprunts d’États ou d’entreprises.
Au travers d’une assurance-vie, vous pouvez aussi placez votre argent en unités de compte (UC) pour investir sur les Fonds en actions, les obligations (SICAV et FCP), l’immobilier avec des SCPI, les trackers, etc.…
En investissant dans les unités de compte, vous pouvez faire mieux que le Fonds en euros, mais vous pouvez aussi faire moins bien, beaucoup moins bien et avoir des pertes.
Alors, à quoi faut-il s’attendre en 2021 ?
Les compagnies d’assurance prévoient peut-être de proposer à sa clientèle des Fonds en euros dynamiques qui n’offrent une garantie sur capital qu’à hauteur de 96% à 99%.
Certaines compagnies demandent également à ce qu’une part (30% en général) de chaque versement soit orientée sur les unités de compte afin de ne pas trop lever d’argent sur le Fonds en euros ce qui demanderait d’acheter de nouvelles obligations à un taux moins intéressant que les anciennes et engendrerait ainsi une dilution du rendement. Cette proposition de répartition au client est bien souvent accompagnée du versement d’une prime de bienvenue comprise entre 100€ et 200€.
L’immobilier en France ne tremble pas pendant les crises !
L’achat de la résidence principale reste un objectif principal pour les français malgré une hausse significative des prix principalement dans les villes grandes et moyennes (rendement brut de l’immobilier à Paris entre 1999 et 2019 : 10,70%).
Il faut dire que les taux d’emprunts sont extrêmement bas (1,2% en moyenne toutes durées confondues) et cela nous permet de pouvoir financer notre bien sur du long terme à un taux fixe.
En 2020, le marché de l’immobilier ne s’en sort pas si mal, car selon les notaires le nombre de ventes et d’achats serait en baisse de seulement 8%.
Doit-on continuer à investir dans l’immobilier en 2021 ?
L’immobilier a bien résisté à la crise sanitaire grâce aux taux d’emprunts, mais avec la crise économique qui se profile cette année et surtout à partir du 2ème semestre, les critères d’obtention des prêts devrait être plus durs. Aujourd’hui, les banques prennent des garanties et exigent au moins 20% du prix du bien. La durée des prêts devrait aussi s’allonger pour passer à 20 ans voire même à 25 ans.
Alors oui, cette année on peut encore investir dans l’immobilier (acheter un bien pour de la location), mais en respectant les règles de bases pour réussir l’investissement :
- Bien choisir l’emplacement,
- Acheter le bien près de chez soi pour s’en occuper plus facilement,
- Acheter le bien comme si vous vouliez y vivre : vos critères seront certainement plus exigeants,
- Investir à crédit si vous avez entre 30 et 60 ans,
- Frais et charges raisonnables pour pouvoir s’autofinancer,
- Etc.…
La bourse est un placement incontournable et rentable sur le long terme
Le nombre d’actionnaires individuels s’est effondré au fil des années. Ils étaient à peine 3 millions en 2017 contre près de 7 millions en 2007.
Les français considèrent la bourse comme un placement hautement spéculatif et pourtant sur la durée, le rendement est largement supérieur à la plupart des autres investissements.
Si vous n’avez pas de stratégie d’investissement, alors oui la bourse est placement risqué.
La volatilité peut être importante et dans ce genre de circonstance les émotions sont mises à rude épreuve. En mars 2020, le Cac40 a perdu 40% en 18 jours de bourse.
Alors pour réduire cette volatilité, il convient de conserver les titres longtemps, très longtemps.
En voici quelques preuves :
Malgré la crise sanitaire, ma stratégie sur le long terme m’a permis de gagner de l’argent en bourse avec une performance de 4,10% en 2020.
Entre 2008 et 2020, le rendement moyen du Cac40 (dividendes réinvestis) est de 5,44%.
Autrement dit, 10 000€ placés sur le Cac40 au début de 2008 seraient devenus 18 882,73€ fin 2020.
Alors à quoi faut-il s’attendre en 2021 ?
2021 devrait être une année de nette reprise économique.
Depuis le déconfinement du mois de mai de l’année dernière, le Cac40 a nettement anticipé cette reprise avec sa “remontada” de + 27%.
L’arrivée du vaccin a conforté ce scénario.
De plus, les banques centrales européennes et américaines ont annoncé que les taux resteraient à un niveau plancher et pour longtemps au moins jusqu’en 2023.
Alors sauf mauvaise surprise, je suis optimiste et nous devrions avoir une année haussière sur les marchés actions
Graphique de l’indice Cac40 GR en unité mensuelle
L’or à 2000$ en 2021 ?
Pendant cette crise sanitaire, on constate que l’or est bel et bien une valeur refuge puisque sa progression a été de 25,03% en 2020.
En effet dans ces moments de crise, les investisseurs ont tendance à se diriger en masse vers le métal précieux, à diversifier leur patrimoine et à délaisser pendant un temps les marchés actions.
L’or s’achète de deux manières :
On peut acheter de l’or physique en lingots, en barres ou en pièces. Il s’agit donc d’un objet que vous pouvez tenir entre vos mains pour le mettre dans un coffre à la banque ou chez vous.
Mais si vous souhaitez en posséder dans votre portefeuille boursier ou dans votre assurance-vie, cela est tout à fait possible.
Aujourd’hui, l’or papier se décline sous toutes ses formes. Vous pouvez acheter des actions de sociétés aurifères, des Fonds sur matières premières (SICAV “Société d’Investissement à Capital Variable” et FCP “Fonds Communs de Placement”) et des certificats 100% or, mais aussi spéculer avec un effet de levier sur des produits dérivés comme les CFD.
Alors à quoi faut-il s’attendre en 2021 ?
Le métal précieux est soutenu par les politiques accommodantes des États pour contrer les effets dévastateurs de la crise sanitaire sur l’économie.
Cette année, nous pouvons avoir un regain possible de l’inflation et une hausse des prix entrainerait inexorablement une hausse de l’or perçu comme une protection face à la dépréciation des monnaies.
Alors peut-on envisager une 3ème année consécutive de hausse ?
Sur le graphique ci-dessous, on constate que le prix de l’or fluctuait entre 1100$ et 1350$ pendant cinq longues années entre 2014 et 2018.
Puis en octobre 2018, il s’est réveillé pour dessiner une véritable tendance, une tendance haussière.
La crise sanitaire n’a fait qu’amplifier ce mouvement.
Même si on commence à voir le bout du tunnel de cette pandémie grâce au vaccin, nous devrions vivre encore quelques mois d’incertitudes et d’inquiétudes.
Alors, je ne serai pas surpris de voir la tendance haussière s’accentuer sur l’or en 2021….ou pas, on verra bien…..
Graphique de l’once d’or en $ en unité mensuelle
Conclusion
Choisir un bon placement pour essayer de gagner plus d’argent est une chose, mais l’autre aspect à ne pas négliger est la fiscalité de ces placements.
En effet, les changements majeurs de la fiscalité peuvent avoir un impact négatif direct à court terme. Certains placements deviennent, immédiatement, moins attractifs, d’autres immédiatement, plus attractifs.
Ex : après la loi de finance de 2018, le taux de prélèvement sociaux a été augmenté de 15,50% à 17,20% et cela a un impact négatif sur les gains de nos placements.
Ex : lorsque vous vendez un titre en plus-value dans un PEA, vous ne subissez aucune imposition. La taxation n’intervient qu’au moment du retrait et selon l’âge du plan. Lorsque vous vendez un titre en plus-value dans un compte titres ordinaire, vous êtes taxé à 30% dès le 1er euro de gain et sans aucune condition de retrait ou d’âge du compte.
La politique des banques centrales qui consiste à maintenir les taux d’intérêts très bas, à zéro, voire même négatif a un impact direct sur notre épargne. Pour ce faire, vous devez prendre plus de risques et donc privilégier parfois des placements moins sécuritaires.
Cependant, le secret de la réussite repose et reposera toujours sur la diversification de vos actifs financiers.
Et voici la liste des sites concernés par cet évènement :
- Investir en bourse en 2021, de Sam de “Art du Trading”
- Pourquoi maîtriser l’analyse technique est incontournable en 2021 ?, de Ben du blog “speculateurmalin.fr”
- Quels placements choisir pour gagner plus en 2021 ?, d’Alexandre du blog “La Bourse à Long Terme”
- 2021 : prenez vos finances en main ! de Julien de Etre Investi !
- 4 conseils pour tout comprendre du trading en 2021 de Christopher de “Les Formations Trading”
- Investir en 2021, année post-covid, de Patrick du site “Ratio Rating Ranking”
- Comment construire un portefeuille d’ETF, de Laurent, “La Passion du Trading” qui nous propose aussi une vidéo
- Quelles actions acheter en 2021 en bourse ?, de Michel, “Trading-Attitude”
Hello Alexandre (Alexandre et moi avons commencé à bloguer en même temps à peu près il y a quelques années et c’est toujours un plaisir d’échanger) ! Merci pour cet article. Je pense que l’immobilier de location, …. Il faut qu’il y ait des gens pour payer le loyer, quand même. Et il est dit que 50 des services indépendants vont fermer…
Et tu ne parles pas du bitcoin. Est-ce que tu ne crois pas aux cryptos ?
Salut Michel,
Les cryptos-monnaies (Bitcoins) sont pour le moment de la pure spéculation et il est très risqué de s’y aventurer.
En 2017 le Bitcoin a explosé de +1330% et l’année suite il a perdu quasiment tout ce qu’il avait gagné.
En 2020, il a progressé de 300%, bref il faut avoir le cœur bien accroché, car cela ressemble à du grand 8 🙂
Les hausses sont rapides sur le Bitcoin. Les baisses aussi. Il y a parfois de forts mouvements comme le WE précédent. Mais les mouvements sont quand même lisibles avec l’analyse technique. Mais je crois que tu restes sur une UT hebdo, c’est cela ?
Effectivement, sur une UT hebdo, c’est plus “risqué”.